Ein Sofortkredit bezeichnet einen weit gefassten Begriff, welcher zum Beispiel den klassischen Ratenkredit von Direkt-, Filial- oder Online-Banken betreffen kann.
Demnach charakterisiert sich dieser Kredit durch seine besonders schnelle Auszahlung, jedoch nicht durch seine Form. Die Zahlung erfolgt lückenlos im Anschluss an die Bestätigung des Darlehens. Da der Sofortkredit sehr schnell ausgezahlt wird, kann keine umfangreiche Bonitätsprüfung vorgenommen werden.
Hierdurch ist eine gute Bonität des Interessenten oftmals wichtig. Außerdem werden bei diesem Kredit lediglich kleine bis mittelgroße Beträge zur Beleihung angeboten. Als Alternative zu einem Sofortkredit können Personen einen Kontokorrentkredit nutzen oder den Verfügungsrahmen der eigenen Kreditkarte ausschöpfen.
Ein Kredit ohne Schufa-Abfrage zu erhalten ist bei der Nutzung eines Sofortkredits möglich.
Aufgrund der geringen Bonitätsprüfung ist es deshalb auch für Personen mit niedrigem Schufa-Score eine Option, einen Sofortkredit zu erlangen.
Interessierte sollten jedoch beachten, dass der schnelle Kredit ohne Schufa einen höheren Zinssatz aufweist als die klassischen Kredite mit Schufa-Abfrage. Deshalb sollte vor der Antragsstellung gut überlegt werden, ob das Darlehen sofort benötigt.
Bei kurfristigen und geringeren finanziellen Engpässen ist der Sofortkredit besonders empfehlenswert.
Die Auszahlungshöhe des Sofortkredits ist abhängig von dem gewählten Kreditinstitut sowie der vorliegenden Bonität.
In der Regel kann dieser Kredit bereits ab ca. 100 Euro beantragt werden. Im Vergleich zu einem klassischen Ratenkredit ergibt sich hier der Vorteil, dass Sofortkredite sogar für besonders geringe Beträge beansprucht werden können.
Ein normaler Ratenkredit ist meist erst ab 2500 Euro möglich. Auch für höhere Beträge kann ein Darlehen mit sofortiger Auszahlung genutzt werden. Oftmals werden Kredite bis zu 5000 Euro, vereinzelt auch bis 10000 Euro, von unterschiedlichen Instituten angeboten.
Generell gilt, dass die Zinssätze bei Kleinkrediten mit sofortiger Auszahlung relativ hoch sind.
Deren Höhe ist vergleichbar mit den Zinsen für den Dispositionskredit. Bei der Inanspruchnahme eines Ratenkredits mit geringerem Ausmaß haben Interessenten mit normalen Kreditzinsen zu rechnen.
Die alternative Nutzung der Kreditkarte mit zinsfreiem Zahlungsziel offeriert oftmals bis zu zwei Monate zinsfreie Laufzeit. Nach dem Ablauf dieses Zeitraums sind leicht überdurchschnittliche Zinsen zu erwarten.
Während der klassische Ratenkredit mit Laufzeiten bis zu 120 Monaten lockt, beträgt die maximale Nutzung von Kleinkrediten bis zu 45 Tage.
Bereits ab sieben Tagen Laufzeit können Kleinkredite in Anspruch genommen werden. Bei der Nutzung der Kreditkarte oder des Kontokorrentkredits ist die Laufzeit besonders flexibel und sollte somit als Alternative zum Sofortkredit als weitere Option betrachtet werden.
Der Sofortkredit wirbt mit einer Auszahlung der beantragten Kreditsumme direkt nach der Bewilligung.
Dies bedeutet für den Antragssteller, dass der Kreditbetrag innerhalb von 24 bis 48 Stunden verfügbar ist. Ist der benötigte Betrag noch dringlicher zu erhalten, kann die eigene Kreditkarte oder der Kontokorrentkredit Abhilfe schaffen.
Diese werden nur ein einziges Mal beantragt und stehen danach immer zur Verfügung bereit.
Die Nutzung eines Sofortkredits hat viele Vor- und Nachteile.
Durch gründliches Abwägen beider Seiten können Interessenten selbst entscheiden, ob ein sofortiger Kredit die beste Option darstellt.
Der Grund, welcher dazu verleitet einen Sofortkredit zu benötigen, ist meist der dringliche Bedarf an Bargeld.
Oftmals wünschen sich Interessierte ein sofortiges Darlehen, wenn unvorhersehbare finanzielle Ausgaben erscheinen. Dies passiert meist dann, wenn eine Stromnachzahlung oder eine Reparatur von dem eigenen Auto oder einem wichtigen Haushaltsgerät wie der Waschmaschine ansteht. Auch die Verzögerung des eigenen Gehalts kann einen Sofortkredit erforderlich machen.
Durch den Nachweis ausreichender Liquidität sichert sich das jeweilige Institut ab, die Rückzahlung eines gewährten Kredits problemlos zu erlangen.
Zu den liquiden Mitteln zählen entweder regelmäßige Einnahmen des Kreditnehmers oder andere Güter wie Autos oder Immobilien. Wertgegenstände sind bei einem Forderungsausfall in liquide Mittel umzusetzen und können somit den ausstehenden Kreditbetrag begleichen. Somit ist die Liquidität als Sicherung des Darlehen gewährenden Instituts zu sehen.
Besonders dringend werden liquide Mittel benötigt, wenn die Strom- bzw. Gasrechnung bezahlt werden soll.
Wird eine dieser Rechnungen nicht fristgerecht gezahlt, droht das Abstellen von Strom oder Gas. Meist geht das Ankündigen einer Sperre der jeweiligen Leistung mit der ersten Mahnung einher. Von gesetzlicher Seite ist das Unternehmen verpflichtet, den Nutzer vier Wochen vor dem Abstellen von Gas oder Strom zu informieren.
Des Weiteren können Forderungen unter 100 Euro nicht in einer Abstellung der jeweiligen Leistung resultieren. Bei kranken Menschen, schwangeren Personen oder Kindern müssen die Strom- und Gaslieferanten zudem vorsichtig sein.
Hier gilt, dass die genannten Personengruppen nicht gefährdet werden dürfen. Zudem können Menschen, welche einer Rechnung oder Preiserhöhung widersprochen haben, nicht abgeklemmt werden.
Die Finanzierung eines Autos ist oftmals langwierig und mit finanziellen Engpässen verbunden.
Sichtet ein Interessent ein passendes Fahrzeug, welches jedoch etwas über dem eigenen Budget liegt, stellt ein Sofortkredit eine gute Option dar die Finanzierung des Autos zu ermöglichen. Ein Auto stellt eine große private Unabhängigkeit dar und hilft zudem das eigene Leben individueller zu meistern. Außerdem ist es in vielen Berufen nötig, ein Fahrzeug zur Erreichung der Arbeitsstelle zu besitzen.
Eine Umschuldung kann ein Grund sein, einen Sofortkredit zu benötigen.
Muss das eigene Darlehen schnell zurückgezahlt werden, ist der sofortige Kredit meist einer der letzten Wege die geforderte Summe schnell zu begleichen.
Wird diese Option nicht gewählt, droht eine Pfändung des Gehalts oder Veräußerung eventuell hinterlegter Wertgegenstände. Deshalb ist es zu empfehlen diesem Vorgang zu entgehen.
Eine Renovierung ist eine meist kostspielige Möglichkeit das eigene Haus oder die Wohnung aufzuwerten.
Oftmals entstehen bei dieser Maßnahme jedoch ungeplante Ausgaben, welche schnellstmöglich gedeckt werden müssen, damit die Renovierung abgeschlossen werden kann.
Deshalb stellt der Sofortkredit eine besonders schnelle Hilfe dar, damit das Haus bzw. die Wohnung fertiggestellt werden kann und somit wie gewohnt nutzbar ist.
In bestimmten Lebenssituationen sind die Deutschen wirtschaftlich besonders aktiv. Und das sieht man auch bei der privaten Kreditaufnahme.
Wie aus dem SCHUFA Kredit Kompass 2014 zu entnehmen ist, steigt vor allem bei berufstätigen ab 25 die Zahl der laufenden Ratenkredite deutlich an. Bis zum 45. Lebensjahr leben besonders viele Menschen auf Pump, ab dem 50. Lebensjahr werden es dann wieder weniger.
Ebenfalls auffällig: die Häufigkeit der Anfragen bei der SCHUFA ist vor allem bei jüngeren Menschen zu beobachten. Das ist vermutlich einer höheren Bereitschaft zum Vergleich unterschiedlicher Angebote geschuldet.
Menschen, welche besonders schnell Geld benötigen, können von einem Sofortkredit Gebrauch machen.
Hierzu zählen Auszubildende, Studenten, Schüler, Rentner, Existenzgründer, Selbständige, Unternehmer, Arbeitslose, Geringverdiener sowie Hartz 4-Empfänger.
Als Grundsatz sollte jedoch beachtet werden, dass bei besonders geringem Einkommen die Konditionen eines Sofortkredits deutlich schlechter ausfallen. Auch die offerierte Höhe des Kreditbetrags ist vom eigenen Einkommen abhängig.
Obwohl sich Studenten und Auszubildende meist mithilfe von Staatlichen Leistungen wie BaföG oder kleineren Nebentätigkeiten über Wasser halten können, sind größere Ausgaben oft nicht ohne finanzielle Hilfe möglich.
Hier kann zum Beispiel ein Sofortkredit eine Möglichkeit sein. Sollten Personen dieser Gruppe jedoch unerwartet in finanzielle Schwierigkeiten kommen, gibt es die Möglichkeit einen sofortigen Kredit zu beanspruchen. Auch zu Beginn des Studiums oder der Ausbildung können diese Personen eine finanzielle Unterstützung benötigen. Hierbei ist ein Umzug oftmals erforderlich, welcher einmalig eine meist geringere Geldmenge benötigt.
Möchten Arbeitslose bzw. Geringverdiener einen Sofortkredit beantragen, ist es nötig, dass diese ein gewisses Einkommen nachweisen.
Hierdurch wird dem Kreditinstitut aufgezeigt, dass der Antragssteller in der Lage ist, den geliehenen Geldbetrag innerhalb der festgelegten Frist zu begleichen. Ist dies für den Betreffenden nicht möglich, bleibt stets die Option einen Dispositionskredit oder eine Kreditkarte zu nutzen, insofern dies möglich ist.
Erhalten in Ruhestand getretene Menschen eine Rente von mindestens 601 Euro, ist für diese Zielgruppe ein Sofortkredit möglich.
Hierbei weisen Rentner die Höhe der eigenen Einnahmen mithilfe eines Rentenbescheids nach und können anschließend einen sofortigen Kredit in Anspruch nehmen. Unterhalb der Mindestsumme kommen jedoch ausschließlich die Nutzung einer Kreditkarte oder der Dispositionskredit infrage.
Existenzgründer haben oftmals viele ungeplante Ausgaben, welche finanzielle Flexibilität erfordern.
Da der Sofortkredit jedoch wenig flexibel ist, kann insbesondere der Kontokorrentkredit eine gute Alternative sein. Hierbei kann nach einmaliger Beantragung das eigene Konto überzogen werden.
Die Rückzahlung des geliehenen Betrags kann jedoch mit einer großzügigeren Frist erfolgen, sodass der Interessent die genutzten liquiden Mittel wieder zurückzahlen kann, sobald diese zur Verfügung stehen.
Nutzer sollten jedoch beachten, dass der Kontokorrentkredit mit besonders hohen Zinsen einhergeht und eine frühzeitige Rückzahlung der geliehenen Summe zu empfehlen ist.
Für Unternehmer und Selbständige ist ein Kontokorrentkredit aufgrund der besonders guten Flexibilität das Mittel der Wahl.
Da dieser jedoch mit hohen Zinssätzen verbunden ist, empfiehlt es sich einen Ratenkredit als bestmögliche Option in Erwägung zu ziehen. Ist es für den Antragssteller jedoch nicht möglich jenen zu erhalten, bleibt der Kontokorrentkredit als meist einzige Möglichkeit offen.
Die Voraussetzungen einen Sofortkredit zu erhalten erfordern grundsätzlich ein Mindestalter von 18 Jahren sowie ein Bankkonto in Deutschland.
Außerdem ist es notwendig eine Identifikation des Antragsstellers per PostIdent oder VideoIdent durchzuführen. Damit die Bonität eingesehen werden kann, kann es nötig sein, eine Auskunft bei der Schufa einzuholen sowie einen Einkommensnachweis zu fordern.
Menschen, welche einen Sofortkredit nutzen möchten, müssen mindestens 18 Jahre alt sein, damit der Vertrag rechtliche Gültigkeit erhält.
Ist dieser Aspekt erfüllt, müssen Interessenten eines Darlehens ein Konto nachweisen, welches in Deutschland besteht. Auf dieses Konto wird die Auszahlung des beantragten Kredits geleistet und später die monatliche Abbuchung vorgenommen.
Bei einem Sofortkredit ist der Antragssteller daran interessiert, den gewünschten Betrag so schnell wie möglich auf das eigene Bankkonto zu erhalten.
Hierdurch wird die Identifikation des Interessenten über PostIdent oder VideoIdent unabdingbar. Während sich der Kreditnehmer bei dem PostIdent persönlich mit allen erforderlichen Unterlagen und Ausweispapieren bei der Post vorstellt, ist es mithilfe des VideoIdent deutlich bequemer. Hier wird der Antragssteller über eine Webcam sowie einen Chat mithilfe einer Vorgangsnummer identifiziert.
Anschließend zeigt der Kreditnehmer vor der Webcam die Vorder- und Rückseite des Ausweises. Der Chatpartner prüft den Ausweis und vergleicht danach das Foto des Dokuments mit dem Erscheinungsbild des Kreditwilligen. Schließlich erhält der Interessent einen TAN per E-Mail oder Kurznachricht, welche die Identifikation abschließt.
Damit ein Sofortkredit in Anspruch genommen werden kann, muss der Interessent die eigene Bonität nachweisen.
Meist ist eine gute Bonität Voraussetzung für die Nutzung eines Kredits. Es gibt jedoch auch Ausnahmen, welche aufzeigen, dass auch bei geringer Bonität ein Sofortkredit möglich ist. Hierbei ist jedoch zu beachten, dass die Kreditsumme deutlich geringer ausfällt und die Laufzeit des Darlehens auf meist 30 Tage begrenzt ist.
Aufgrund dieser Konditionen ist der Ausfall einer Forderung für die jeweilige Bank eher unwahrscheinlich. Somit ist beispielsweise der Schufa-Score eher weniger wichtig.
Ein Einkommensnachweis beziehungsweise eine Lohnabrechnung ist bei der Antragsstellung eines Darlehens immer notwendig.
Hierdurch wird gewährleistet, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, einen angestrebten Kredit in Zukunft abzahlen zu können. Durch die Prüfung der aktuellen Einnahmen des Interessenten kann das Institut erkennen, wie hoch die finanziellen Optionen dieses sind.
Hierdurch kann zudem die optimale Laufzeit des gewünschten Kredits sowie die Höhe dieses adjustiert werden. Außerdem wird das monatliche Einkommen dazu genutzt, die Ausfallwahrscheinlichkeit zu errechnen und somit die Konditionen wie den effektiven Jahreszinssatz des Sofortkredits zu definieren.
Bei einem Sofortkredit kann es sich um einen Ratenkredit handeln, da die Bezeichnung des sofortigen Kredits keine Kreditform darstellt.
Bei dem überaus schnellen Kredit ist darauf zu achten, dass keine Bearbeitungsgebühr nach dem § 6 PAngV zulässig ist. Aufgrund der besonders zügigen Gewährung des Kredits ist das Bewilligungsverfahren besonders leicht.
Hierdurch wird eine schnelle Auszahlung garantiert. Positiv zu erwähnen ist zudem, dass bei einem Sofortkredit auch ein befristetes Arbeitsverhältnis nicht negativ auffällt, sofern die Rückzahlung vor Ablauf des Arbeitsvertrags erfolgt.
Personen, welche einen sofortigen Kredit ohne Zinsen wünschen, können alternativ zudem entsprechende Kreditkarten in Erwägung ziehen.
Ein Sofortkredit kann in Form eines Ratenkredits offeriert werden.
Bei der Bezeichnung Sofortkredit wird somit lediglich auf die Geschwindigkeit der Auszahlung verwiesen und nicht auf die Kreditform. Die Laufzeit eines sofortigen Darlehens ist abhängig von dem jeweiligen Kreditinstitut und beträgt oftmals 30 Tage.
Für Personengruppen, welche die Rückzahlung des Sofortkredits unabhängiger gestalten möchten, empfiehlt sich die Nutzung einer Kreditkarte, eines Dispositionskredits oder eines Kontokorrentkredits.
Mithilfe der Preisangabenverordnung (§ 6 PAngV) werden seit 1985 die Nutzer von Waren und Dienstleistungen geschützt.
Diese gewährleistet, dass Interessenten zu jeder Zeit eine Option des Preisvergleichs wahrnehmen können, unabhängig von der Bildung des Verbrauchers.
Bei der Inanspruchnahme eines Kredits Privatkredite unzulässig ist.
Auch bereits gezahlte Gebühren, welche innerhalb der letzten zehn Jahre beglichen wurden, können zurückgefordert werden.
Aufgrund der besonders dringlichen Benötigung von Liquidität ist das Bewilligungsverfahren eines sofortigen Kredits besonders unkompliziert.
Da Sofortkredite lediglich mittlere sowie kleinere Geldbeträge beinhalten, ist eine reduzierte Abfrage entsprechender Institute gegeben. Hierzu zählt beispielsweise der Verzicht auf die Schufa-Abfrage.
Wichtiger ist es für den Gläubiger, dass der Kreditinteressent über entsprechende Einnahmen verfügt, welche beleghaft nachgewiesen werden. Durch die geringe Laufzeit der Sofortkredite sowie die limitierten Auszahlungsbeträge ist eine ausführliche Kreditsicherung nicht nötig.
Im Allgemeinen wird die Auszahlung eines Sofortkredits innerhalb von 24 Stunden bis 48 Stunden angestrebt.
Hierdurch erhält der Antragssteller in nur wenigen Tagen den gewünschten Kreditbetrag auf das eigene Bankkonto gezahlt. Viele Institute offerieren Interessenten zudem die sogenannte Blitzüberweisung.
Diese ist die schnellste Auszahlungsoption und kann dann durchgeführt werden, wenn die Identität des Kreditwilligen zügig ermittelt wird. Wird die Identität bis beispielsweise 14 Uhr bestätigt sowie alle Vertragsunterlagen bis zu diesem Zeitpunkt eingereicht, kann die Expressgutschrift binnen 30 Minuten ausgeführt werden.
Dies führt dazu, dass der Kreditbetrag bereits am nächsten Tag auf dem gewünschten Girokonto gutgeschrieben werden kann.
Ein Vorteil bei der Nutzung von sofortigen Krediten ist, dass diese trotz befristetem Arbeitsvertrag genutzt werden können.
Zumindest sofern die Rückzahlung des gesamten Kreditbetrages vor dem Ende des Arbeitsvertrags erfolgt. Hierdurch ist das Ausfallrisiko für das kreditgewährende Institut gering. Unter den genannten Bedingungen ist es somit ohne Bedeutung, ob ein befristeter oder unbefristeter Arbeitsvertrag vorliegt.
Für Personen, welche bei einem Sofortkredit die Zinsen einsparen möchten, empfiehlt sich der Gebrauch einer Kreditkarte mit zinsfreiem Zahlungsziel.
Ein Beispiel für eine solche Karte ist die Barclaycard. Diese bietet Nutzern ein zinsfreies Zahlungsziel von zwei Monaten an. Hierdurch haben Personen mit kurzfristigem finanziellen Engpass die Möglichkeit einem dem eigenen Kreditrahmen entsprechenden Betrag ohne Zinszahlung zu nutzen.
Je nach dem Einkommen des Interessenten gestaltet sich auch der Kreditrahmen, welcher oftmals auch Kreditbeträge von 4.000 bis 9.000 Euro anbietet.
Seit Mai 2014 ist klar: Banken und Sparkassen dürfen neben dem vereinbarten Zins für Kredite keine weiteren Bearbeitungsgebühren verlangen.
Bis dahin war es gängige Praxis für die Prüfung und den Abschuss eines Kredits eine Gebühr zu berechnen, die den Aufwand für Bonitätsabfragen, etc. abdecken.
Der Bundesgerichtshof hat dann allerdings festgestellt, dass es sich hierbei um ein Verbundgeschäft handelt, und es im Sinne der Banken ist, eine vorige Bonitätsprüfung durchzuführen. Daher haben Banken und Sparkassen kein Recht darauf die Kosten auf den Kunden abzuwälzen.
Die ganze Thematik ist noch sehr aktuell, und nahezu wöchentlich werde neue Urteile gefällt. Wer sich auf dem Laufenden halten möchte, kann alle News auf test.de nachlesen.
Einen Sofortkredit gibt es bei entsprechenden Banken im Inland sowie im Ausland wie der Schweiz.
Leider dauert die Abwicklung eines Kredits im Ausland häufig zu lange und kommt deshalb als Option bei dringend benötigter Liquidität nicht infrage.
Jedoch kann ein Kredit von privat eine schnelle Option sein, einen gewünschten Geldbetrag zu erhalten. Eine weitere Alternative sind die sogenannten Mikrokredit-Geber, welche auf Darlehen mit geringer Höhe spezialisiert sind.
Es gibt einige Banken, welche Interessenten oder Bestandskunden die Option eines Blitzkredits beziehungsweise Sofortkredits anbieten.
Damit der Kredit bei der gewählten Bank besonders schnell umgesetzt wird, müssen alle benötigten Unterlagen zügig eingereicht werden. Im Anschluss prüft die Bank die Bonität des Antragsstellers und unterbreitet dem Interessenten ein Angebot in Abhängigkeit von dem Prüfungsergebnis.
Interessierte sollten jedoch beachten, dass das Darlehen von Banken in der Höhe ebenso limitiert ist wie von anderen Sofortkredit-Gebern. Oftmals ist auch eine positive Schufa-Auskunft von Nöten, damit der Kreditantrag bewilligt wird.
Anbieter wie Vexcash oder Xpresscredit haben sich darauf spezialisiert, besonders kleine Kreditbeträge an Interessenten zu offerieren.
Charakteristisch für diese Art der Sofortkredite ist, dass Erstkunden geringere Kredite erhalten als Personen, welche bereits mehrmals erfolgreich Mikrokredite bei einem Anbieter in Anspruch genommen haben. Durch bereits vorliegende positive Erfahrungen seitens des Mikrokredit-Anbieters ist das Risiko eines Forderungsausfalls deutlich minimiert.
Die privaten Sofortkredite stellen eine attraktive Option dar, ein Darlehen innerhalb von kurzer Zeit ausgezahlt zu bekommen.
Plattformen, welche solche Dienstleistung anbieten sind auxmoney, smava und Lendico. Hat der Interessent eine gute Bonität, kann dieser von besonders geringen Zinssätzen sowie schneller Umsetzung des Kreditwunschs profitieren.
Da die genannten Plattformen von privaten Bietern unterstützt werden, haben diese oftmals die Funktion eines automatischen Gebots aktiviert. Hierdurch kann der Interessent bereits innerhalb von wenigen Sekunden bei entsprechender Bonität erste Investoren verzeichnen.
Auch die Angabe des Grunds der Kreditnutzung stellt einen wesentlichen Punkt eines erfolgreichen Antrags dar.
Kredite aus dem Ausland, welche eine sofortige Auszahlung anbieten, kommen aufgrund der eher langsamen Zahlung leider nicht als Alternative infrage.
Zwar können bei den sogenannten Auslandskrediten sofortige Entscheidungen bei einem Online-Antrag für oder gegen eine Kreditgewährung getroffen werden, jedoch dauert der Transfer des gewünschten Betrags von dem jeweiligen Institut zum deutschen Bankkonto oftmals viel zu lange.
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