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Mit dem BankingCheck Award 2022 als bester Anbieter für Kurzzeitkredite ausgezeichnet!
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Kurzzeitkredite sind Privatkredite mit besonders kurzer Laufzeit von bis zu 90 Tagen.
Bei einem Kurzzeitkredit wird ein geringer Geldbetrag (meist bis zu 1.000 €) für einen sehr kurzen Zeitraum (in der Regel ein bis maximal zwei Monate) verliehen. Die Rückzahlung inkl. Zinsen ist in einer Rate fällig.
Der eff. Jahreszins liegt zwischen 9 % und 14 % und ist damit eher hoch. Wegen der kurzen Laufzeit und der geringen Kredithöhe sind die anfallenden Zinskosten jedoch überschaubar.
Kurzzeitkredite werden mit ihrer schnellen Bereitstellung beworben: mit Sofortbearbeitung und Blitzüberweisung ist das Geld schon am nächsten Tag auf dem Konto. Doch dieser Express-Service ist meistens eine kostenpflichtige Zusatzleistung, die den Kredit unverhältnismäßig teuer werden lässt.
Mit einem Kurzzeitkredit kann ein finanzieller Engpass überbrückt werden.
Ungeplante Ausgaben, z.B. für Reparaturen, dringend benötigte Haushaltsgeräte oder die Betriebskostenabrechnung reißen schnell ein Loch in die Haushaltskasse. Wer diese Kosten nicht mit dem Einkommen oder aus Rücklagen bestreiten kann, überbrückt mit einem Kurzzeitkredit.
Mit dem geliehenen Geld können dringende Rechnungen bezahlt werden. Beim nächsten Gehaltseingang wird der Kurzzeitkredit zurückgezahlt – meist innerhalb eines Monats.
Vorsicht: Heute konsumieren, morgen zahlen, das klingt verlockend. Kurzzeitkredite sind aber nicht zur Befriedigung der Konsumlust gedacht, sondern um in dringenden Fällen wichtige Zahlungen zu begleichen!
Kurzzeitkredite werden von Banken vergeben oder von Finanzdienstleistern, die mit Kreditinstituten zusammenarbeiten, vermittelt.
Kurzzeitkredite mit einer Laufzeit von bis zu 60 Tagen werden auf dem deutschen Markt von Cashper, Vexcash und xpresscredit vergeben.
Diese Anbieter haben keine Filialen. Interessierte können sich jedoch auf der Website, telefonisch oder per Kundenchat informieren und beraten lassen.
Unter den klassischen Banken stellt die TARGOBANK einen Kredit zur Verfügung, der als Kurzzeitkredit gilt: Beim Direkt-Geld werden bis zu 3.000 € verliehen, die Mindestlaufzeit liegt bei drei Monaten.
Für einen Kurzzeitkredit muss der Kreditnehmer nur geringe Voraussetzungen erfüllen.
Da bei kleinen Summen ein Kreditausfall für den Gläubiger überschaubare Konsequenzen hat, werden geringere Ansprüche an den Kreditnehmer gestellt als z.B. bei der Baufinanzierung.
Generell gelten ein Mindestalter von 18 oder 21 Jahren, ein ständiger Wohnsitz in Deutschland, ein deutsches Bankkonto und ein festes monatliches Einkommen als Voraussetzung. Das Mindesteinkommen variiert je nach Anbieter zwischen 500 € und 700 € monatlich.
Bei Cashper und Xpresscredit haben Ältere das Nachsehen: Diese Kredite werden nur an Personen bis 69 bzw. 75 Jahre vergeben.
ungen zu begleichen!
Der effektive Jahreszins liegt je nach Anbieter zwischen 10 % und 14 %.
Damit kostet der Kurzzeitkredit mehr als ein klassischer Ratenkredit. Richtig teuer wird es, wenn Zusatzoptionen hinzu gebucht werden.
Für die besonders schnelle Bearbeitung und Überweisung werden Zusatzkosten von bis zu 50 % der Kreditsumme fällig. Die 2-Raten-Zahlung kostet 39 €, bzw. 49 €. Außerdem entstehen hohe Mahngebühren bei Zahlungsverzug.
Auch bei Kurzzeitkrediten gilt: Kein Kredit ohne Abfrage bei der SCHUFA oder einer anderen Auskunftei.
Wie beim klassischen Ratenkredit oder der Kreditkarte fragt der Finanzdienstleister auch vor der Bereitstellung eines Kurzzeitkredites den Bonitäts-Score des Antragstellers ab.
Außerdem wird es an die SCHUFA gemeldet, wenn ein neuer Kredit aufgenommen wird. Wurde dieser fristgemäß beglichen, wird dies ebenfalls vermerkt. Zuverlässig erfüllte Zahlungsverpflichtungen können sich so positiv auf den SCHUFA -Score auswirken und die Chance auf Folgekredite erhöhen.
Kurzzeitkredite werden auch bei schlechtem SCHUFA-Score vergeben.
Liegen negative SCHUFA –Merkmale vor, führen diese jedoch nicht automatisch zur Ablehnung durch die Bank. In der Vergangenheit zu spät beglichene Zahlungen sind beim Kurzzeitkredit kein Ausschlusskriterium, solange aktuell keine überfälligen Verpflichtungen bestehen. Somit haben auch diejenigen mit SCHUFA-Einträgen gute Aussichten auf einen Kurzzeitkredit.
Hart negative Merkmale wie ein Insolvenzverfahren führen jedoch zur Ablehnung des Kreditantrages.
Personengruppen, die kein regelmäßiges Einkommen nachweisen können, haben Schwierigkeiten einen Kurzzeitkredit zu bekommen.
Für Selbstständige, egal ob Freiberufler oder Gewerbetreibende, ist es schwierig, schnell einen kleinen Kredit zur Zwischenfinanzierung zu erhalten. Da sie kein regelmäßiges Einkommen nachweisen können, verwehren ihnen die meisten Banken und Finanzdienstleister auch bei geringen Summen und kurzer Laufzeit einen Kredit.
Einen speziellen Business-Kredit mit kurzer Laufzeit von maximal 30 Tagen bietet nur kreditup an. Hier werden zwischen 1.000 € und 10.000 € mit einem festen eff. Jahreszins von 13,9 % verliehen. Für Freiberufler gibt es bei der netbank einen Kredit, der allerdings über mindestens sechs Monate läuft und somit kein Kurzzeitkredit mehr ist.
Da die Finanzdienstleister keine Filialen haben, werden Kurzzeitkredite online oder telefonisch/per SMS beantragt.
Jeder Bankkunde muss sich vor Abschluss eines Finanzproduktes legitimieren. Beim Abschluss eines Kurzzeitkredites im Internet stehen dazu Video-Ident-Verfahren zur Verfügung. Der Vorteil: Die Online-Identifizierung nimmt wesentlich weniger Zeit in Anspruch und ist weniger aufwendig als das Post-Ident-Verfahren.
Teilweise können Bestandskunden ihren Kurzzeitkredit auch per SMS beantragen. Aber Achtung: Hier werden automatisch Zusatzoptionen abgeschlossen, mit denen der Kredit sehr teuer wird.
Beim erstmaligen Abschluss eines Kurzzeitkredites ist es zwingend erforderlich, dass der Vertrag im Original unterschrieben an die Bank geschickt wird.
Schließen Sie Ihren Kurzzeitkredit nur bei einem seriösen Anbieter ab und tappen Sie bei den Zusatzleistungen nicht in die Kostenfalle!
Diese Tipps helfen Ihnen dabei, einen günstigen Kurzzeitkredit bei einem seriösen Anbieter zu finden:
Schließen Sie Ihren Kurzzeitkredit nur bei einem seriösen Anbieter ab und tappen Sie bei den Zusatzleistungen nicht in die Kostenfalle!
Diese Tipps helfen Ihnen dabei, einen günstigen Kurzzeitkredit bei einem seriösen Anbieter zu finden:
In der Regel sind die Kurzzeitkredite der Finanzdienstleister 30 Tage nach Auszahlung fällig.
Somit ist es nur ein sehr kurzer Zeitraum, bis der Kredit in einer Rate komplett zurückgezahlt werden muss. Die kurze Zeitspanne, in der der Kredit bis zur Rückzahlung zur Verfügung steht verdeutlicht den Überbrückungscharakter des Kurzzeitkredits: Mit dem nächsten Gehaltseingang sollte dieser beglichen werden.
Gegen Gebühr lässt sich die Laufzeit der Kurzzeitkredite der Finanzdienstleister auf 60 Tage verlängern.
Dazu muss die kostenpflichtige Zwei-Raten-Option gebucht werden. Dann ist die erste Kreditrate nach 30, die zweite nach 60 Tagen fällig. Diese Zusatzleistung gibt es nur gegen eine Gebüh von 39 € bzw. 49 €.
Einzig die TARGOBANK ermöglicht die Tilgung des Direkt-Geldes in mehreren Raten – allerdings liegt hier die Mindestlaufzeit bei drei Monaten.
Das Direkt-Geld der TARGOBANK bietet die längste Laufzeit unter den Kurzzeit-Krediten.
59 Tage nach Auszahlung ist die erste Rate fällig, die Rückzahlung erfolgt in mindestens zwei und höchstens sechs Raten. Somit kann nach drei Monaten der Kredit von bis zu 3.000 € abgezahlt werden. Eine kürzere Laufzeit ist nicht möglich. Wer mehr Zeit für die Rückzahlung benötig, kann bis zu sechs monatliche Raten vereinbaren.
Wer sich für einen kurzen Zeitraum 100 € leihen möchte, kann auf die Angebote von Cashper, Vexcash, Xpresscredit und der TARGOBANK zurückgreifen.
Einen Kurzzeitkredit bis 300 € vergeben die TARGOBANK, Xpresscredit, Cashper und Vexcash.
Sie benötigen zur Überbrückung bis zu 500 €? Dann werden Sie bei Vexcash, Xpresscredit, der TARGOBANK und Cashper fündig.
Kurzzeitkredite bis zu 600 € werden von Vexcash, der TARGOBANK, Xpresscredit und Cashper verliehen.
Unter den Finanzdienstleistern vergibt nur Vexcash einen Kredit bis 1.000 € (eff. Jahreszins 13,90 %). Hinzu kommt das zinsgünstigere Direkt-Geld der TARGOBANK (eff. Jahreszins von 8,95 %).
Das Direkt-Geld der TARGOBANK ist ein Kurzzeitkredit, mit dem bis zu 3.000 € geliehen werden können (eff. Jahreszins 8,95 %). Längere Kreditlaufzeiten sind möglich, jedoch steigen dann auch die zu zahlenden Zinskosten.
Informieren Sie sich vor Kreditabschluss darüber, wie und wann Sie Ihren Kurzzeitkredit zurückzahlen müssen.
Unterschiede zwischen den Anbietern bestehen in der Abwicklung der Rückzahlung. Während z.B. die TARGOBANK die fälligen Raten vom Bankkonto einzieht, müssen diese bei Cashper überwiesen werden.
Je nachdem wie Sie Ihren Kredit begleichen, achten Sie darauf, dass Ihr Girokonto ausreichend gedeckt ist und Sie die Überweisung rechtzeitig anweisen. Berücksichtigen Sie dabei, dass die Bank einige Tage zur Bearbeitung der Überweisung braucht und z.B. Sonntag kein Bankarbeitstag ist.
Kommen Sie mit Ihrer Zahlung in Verzug, werden hohe Mahngebühren fällig, die Sie mit rechtzeitiger Zahlung der Raten vermeiden können.
Um kurzfristig Geld zu leihen, eignet sich der zuvor vereinbarte Abrufkredit, auch Rahmenkredit genannt.
Beim Abrufkredit vereinbart der Kreditnehmer mit der Bank einen Überziehungsrahmen, innerhalb dessen er flexibel Geld leihen kann. Die Zinsen sind nur auf die geliehene Summe fällig und liegen unter denen des Dispokredites.
Wer bereits einen Rahmenkredit vereinbart hat, spart nicht nur Zinsen, sondern auch Zeit: Innerhalb des Verfügungsrahmens ist das Geld sofort verfügbar, teure Expressgebühren entfallen.
Ähnlich wie beim Abrufkredit ist auch beim Dispokredit ein Überziehungsrahmen eingeräumt, innerhalb dessen flexibel Geld geliehen werden kann.
Die Zinsen sind jedoch etwas höher, außerdem ist der Dispokredit direkt an das Giokonto gekoppelt. Wer bereits einen Dispokredit eingeräumt bekommen hat, ist dennoch gut beraten diesen zu nutzen, da so kein weiterer Kreditvertrag abgeschlossen werden muss.
Bei Zahlungen mit der „echten“ Kreditkarte kann der zinsfreie Zeitraum bis zur nächsten Kreditkarten-Abrechnung genutzt werden.
Wer bereits eine Kreditkarte besitzt, hat somit nicht nur eine schnell verfügbare Alternative zum Kurzzeitkredit, sondern kann bis zur nächsten Abrechnung Zinsen sparen. Jedoch sollte der Kredit der Kreditkarte zügig beglichen werden, da sonst sehr hohe Zinsen von bis zu 18 % Sollzins fällig werden.
Je nachdem auf welche Tage Auszahlung, Rechnungsstellung und Fälligkeit der Rechnung fallen, liegt der zinsfreie Zeitraum zwischen etwa zwei und sieben Wochen und ist somit teils bedeutend kürzer, aber auch bedeutend länger als bei den gängigen Kurzzeitkrediten.
Auf Crowdlendingplattformen vergeben Privatpersonen Kredite an Privatpersonen.
Ein Kredit von Privatpersonen an Privatpersonen ist eine gute Alternative für diejenigen, die eher schlechte Chancen auf einen klassischen Kurzzeitkredit haben. Zwar wird auch beim Kredit von privat auf die Bonität geachtet, schließlich möchte der Kreditgeber sein Geld zurückbekommen, allerdings werden auch andere Faktoren berücksichtigt. Wer mit seinem zu finanzierenden Vorhaben überzeugt, kann so mit einer Privatperson die individuellen Kreditkonditionen aushandeln.
Die Ratenzahlung ist eine beliebte Zahlungsalternative zur Finanzierung von Konsumgütern oder Reparaturen.
Waschmaschine, Brille, Fahrrad, Möbel – bei vielen Konsumgütern bieten Händler beim Kauf die Möglichkeit der Ratenzahlung direkt mit an. Zudem ist die Ratenzahlung verbreitet bei der Finanzierung von Reparaturen am Auto oder Motorrad.
Die Laufzeit bei Ratenzahlung beträgt in der Regel mehr als 90 Tage, daher ist Ratenzahlung kein Mittel der kurzfristigen Finanzierung.
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