Kredit über 500, 600, 700, 800 oder 900 Euro

Summen von 500 € bis 1.000 € werden mit einem Kleinkredit verliehen.

Klassische Ratenkredite werden in der Regel erst ab einer Kreditsumme von 1.000 € vergeben. Wer weniger Geld braucht, um einen finanziellen Engpass zu überwinden, ist mit einem speziellen Kleinkredit gut beraten.

Kleinkredite sind in Deutschland kaum verbreitet und werden nur von einigen Anbietern vergeben. Sie werden online beantragt und zügig ausgezahlt. Die Rückzahlung ist in der Regel als Einmalzahlung nach 30 Tagen fällig, gegen Gebühr sind zwei Raten nach 30 und 60 Euro möglich.

Die Zinsen für Kurzzeitkredite liegen je nach Anbieter zwischen 9 % und 14 %. Sie sind damit wesentlich teurer als andere Kredite. Da jedoch die verzinste Kreditsumme gering und die Laufzeit kurz ist, halten sich die Kreditkosten insgesamt im Rahmen.

Mit dem Kleinkredit verbundene Zusatzleistungen wie Expressbearbeitung oder 2-Raten-Zahlung sind kostenpflichtig und lassen den Kredit schnell unverhältnismäßig teuer werden.

In eine finanzielle Notlage kann jeder schnell geraten. Reichen das regelmäßige Einkommen oder Ersparnisse nicht aus, um eine dringende außerplanmäßige Rechnung zu begleichen, dient ein Kleinkredit zur Überbrückung bis zum nächsten Geldeingang.

Voraussetzung für einen Kleinkredit ist, dass Sie den Kredit innerhalb sehr kurzer Zeit zurückzahlen können. Wer also eine große Anschaffung plant, die über einen längeren Zeitraum abgezahlt werden soll, ist mit einem Kleinkredit falsch beraten – nicht nur wegen der hohen Zinssätze.

Wenn Sie regelmäßig mit dem verfügbaren Geld nicht auskommen, sollten Sie ebenfalls die Finger vom Kleinkredit lassen. Mit Blick auf die Zinskosten sind Dispo- oder Abrufkredit günstiger.

Auch bei Kleinkrediten wird die Bonität des Antragstellers bei Auskunfteien wie SCHUFA oder Creditreform abgefragt. Dies gilt für alle Anbieter – einen Kleinkredit ohne Bonitätsprüfung gibt es nicht!

Da Kleinkredite durch eine kurze Laufzeit und niedrige Auszahlungen charakterisiert sind, können aber andere Maßstäbe zur Bewertung der Kreditwürdigkeit herangezogen werden als bei Darlehen über höhere Summen. Somit werden Kleinkredite auch noch bei mittlerem SCHUFA-Score vergeben.

Bei harten Negativkriterien wie Insolvenzverfahren oder Haftbefehl vergeben aber auch die Anbieter von Kleinkrediten kein Darlehen.

Der effektive Jahreszins ist bonitätsunabhängig und liegt bei 8,95 %. Somit ist das Direkt-Geld das zinsgünstigste Angebot unter den Kleinkrediten.

Zudem muss der Antragsteller volljährig und in Deutschland wohnhaft sein. Sonderkonditionen für Neu- oder Bestandskunden gibt es nicht.

Bei negativem SCHUFA-Eintrag wird das Direkt-Geld nicht vergeben.

Neukunden identifizieren sich online via Video-Ident, bei der Post oder in der Filiale. Drei bis sieben Tage müssen für die Bearbeitung im Standardverfahren eingeplant werden – damit ist die Bearbeitungszeit verglichen mit anderen Anbietern relativ kurz.

Ab 13 Uhr erfolgt die Auszahlung am Folgetag.

Tipp: Zeitweise bietet die TARGOBANK die Expressüberweisung kostenlos an.

Die Rückzahlung ist in mindestens zwei und höchstens sechs monatlichen Raten fällig. In wie vielen Raten zurückgezahlt wird, bestimmt der Kreditnehmer – bei längerer Laufzeit steigen aber auch die Zinskosten.

Gegen eine Gebühr von 25 € kann der Kredit vorzeitig beglichen werden – da diese Gebühr die Zinsersparnis übersteigt, ist die vorzeitige Rückzahlung aber nicht empfehlenswert.

Wenn Sie Zweifel haben, ob Sie den Kredit innerhalb der kurzen Zeit zurückzahlen können, dann entscheiden Sie sich besser vor Abschluss für ein anderes Laufzeitmodell – nachträgliche Änderungen sind äußerst unwirtschaftlich und daher zu vermeiden.

Mit einem effektiven Jahreszins von 13,90 % liegen die Zinskosten im oberen Bereich, die zahlreichen Zusatzoptionen machen den Kredit deutlich teurer.

Außerdem muss der Kreditnehmer zwischen 21 und 75 Jahren alt sein.

Neukunden bekommen Vergünstigungen bei den Zusatzleistungen. Mehrere Minikredite gleichzeitig zu beziehen, ist nicht möglich. Nach erfolgreicher Rückzahlung könnte aber schon am Folgetag ein neuer Kredit beantragt werden.

Dabei werden u.a. Einkommensnachweis und Kontoauszug angefordert.

Für die Bearbeitung des Antrages werden drei Werktage eingeplant, für die Überweisung weitere vier Tage nachdem der Original-Antrag bei der Bank auf Malta eingegangen ist. Hinzu kommt die Zeit, die das Identifikationsverfahren in Anspruch nimmt.

Folgeanträge werden ebenfalls online gestellt, hier ist es nicht mehr notwendig, den Antrag im Original zuzuschicken. Zudem ist die Beantragung per SMS möglich – aber nur in Verbindung mit der kostenpflichtigen Zusatzoption Super-Deal, für die eine Gebühr von 75 € erhoben wird. Achtung: SMS Beantragung ohne Super-Deal ist nicht möglich!

Beachten Sie: Anträge werden nur während der Öffnungszeiten bearbeitet, somit können auch bei Express-Optionen längere Wartezeiten z.B. am Wochenende anfallen.

Bevorzugte Bearbeitung: innerhalb von vier Stunden, Gebühr: 35 €.

Express-Bearbeitung: innerhalb von zehn Minuten, Gebühr: 45 €.

Blitzüberweisung: innerhalb eines Tages nach Bewilligung, Gebühr: 39 €.

Sparen lässt sich mit dem Super Deal: Express-Bearbeitung und Blitzüberweisung kosten im Paket 75 € – doch auch mit Rabatt sind diese Zusatzoptionen unverhältnismäßig teuer.

Gegen eine Gebühr von 39 € ist ein Schnellantrag möglich, bei dem auf die ausführliche Prüfung verzichtet wird.

Dabei wird z.B. berücksichtigt, ob das geforderte Mindesteinkommen nachgewiesen wurde.

Beim Neukunden-Deal gibt es bevorzugte Bearbeitung, Blitzüberwiesung und Direktentscheidung für 39 €.

Generell bekommen aber auch Antragsteller mit negativer SCHUFA-Auskunft einen Minikredit.

Zum Stichtag muss die komplette Kreditsumme inkl. Zinsen bei Cashper eingegangen sein. Achten Sie also auf eine fristgemäße Überweisung und planen Sie die Bankarbeitstage mit ein.

Zu den Verzugszinsen kommen Mahngebühren von 9 €, 19 € und 29 € hinzu.

Dann sind die Rückzahlungen nach 30 und 60 Tagen fällig. Für Neukunden steht diese Option nicht zur Verfügung.

Der effektive Jahreszins liegt bei 10,36 % und ist damit vergleichsweise günstig.

Neukunden können maximal 500 € beantragen.

Zudem muss man zwischen 18 und 69 Jahren alt sein und eine gute Bonität haben.

Mehrere Kredite von Xpresscredit gleichzeitig zu beziehen, ist nicht möglich, zudem ist die Kreditsumme bei Erstkunden auf 500 € begrenzt.

Beim Erstantrag eines Kredites zwischen 500 € und 600 € ist es zwingend erforderlich, dass der unterschriebene Kreditvertrag im Original zu Ferratum nach Malta geschickt wird, wenn zur Identifizierung das Post-Ident Verfahren gewählt wurde. Wer sich mit dem Online-Verfahren identifiziert, unterschreibt den Vertrag elektronisch – das Zusenden des Originals entfällt.

Folgeanträge werden komplett über das Onlineportal von Xpresscredit abgewickelt und müssen nicht unterschrieben im Original verschickt werden. Es dauert bis zu 15 Werktage, bis der Kredit bearbeitet und ausgezahlt ist.

Xpresscredit arbeitet mit dem Online-Bezahlservice Slimpay zusammen, der den Lastschrifteinzug der Raten abwickelt. Wer seine Rückzahlung selbst überweisen möchte, kann auf die Eröffnung eines Slimpay-Kontos verzichten.

Eine schlechte Bonität, z.B. wegen bestehender Verbindlichkeiten führt jedoch nicht automatisch zu einer Ablehnung.

Kredite zwischen 500 € und 600 € werden als Verbindlichkeit an die SCHUFA gemeldet.

Xpresscredit rät bei Überweisung dazu, dem Kundenservice per E-Mail einen Zahlungsbeleg zuzuschicken.

Bei vorzeitiger Rückzahlung wird kein Rabatt gewährt. Gegen Gebühr kann die Zahlung in zwei Raten erfolgen.

Bei der 2 Raten-Zahlung wird nur die zweite, nicht aber die erste Rate verschoben. Wichtig: Der Antrag auf Zahlungsaufschub kann abgelehnt werden!

Dann ist die Rückzahlung in zwei gleichen Teilen nach 30 und nach 60 Tagen, fällig.

Achtung: Auch wenn es auf den ersten Blick so scheint, es wäre preiswerter Mahngebühren zu zahlen als einen Zahlungsaufschub zu vereinbaren, kommt es Sie teuer zu stehen, wenn Sie Ihrer Zahlungsverpflichtung nicht nachkommen. Neben Mahngebühren und Verzugszinsen erwarten Sie Inkassogebühren und eine Meldung an die SCHUFA. Diese beeinträchtigt Ihre Bonitätsbewertung und damit die Chance, dass Sie in Zukunft einen Kredit (zu guten Konditionen) bekommen.

Als Neukunde ist die Kreditsumme auf 500 € begrenzt. Der effektive Jahreszins beträgt 13,90 % - zusammen mit Cashper verlangt Vexcash die meisten Zinsen.

Eine Altersbegrenzung für Kreditnehmer legt Vexcash im Gegensatz zu den Mitbewerbern nicht fest.

Erstkunden bekommen maximal 500 € als Kredit gestellt.

Neukunden registrieren sich auf der Website und identifizieren sich via Video-oder Post-Ident Verfahren.

Die Bearbeitungszeit im Standardverfahren ist kürzer als bei den Wettbewerbern: So dauert die Antragsbearbeitung etwa drei Tage, weitere fünf Tage vergehen bis der Kredit ausgezahlt wird. und nimmt etwa fünf Tage, vorausgesetzt alle Unterlagen wurden vollständig eingereicht.

Wer als bereits legitimierter Kunde seinen vollständigen Antrag werktags vor 14 Uhr gestellt hat, sollte somit den Kredit am selben Tag auf seinem Konto ausgezahlt haben.

Bei mittlerer Bonität, etwa wegen zurückliegender Zahlungsschwierigkeiten, haben Sie jedoch noch Chancen auf einen Kredit von Vexcash.

Um die Chancen von Personen mit mittlerer Bonität auf einen Kleinkredit zu erhöhen, hat Vexcash ein eigenes Bonitätszertifikat entwickelt. Dabei wird das Risiko, dass der Kleinkredit nicht zurückgezahlt wird unter Berücksichtigung der individuellen Finanzsituation bewertet.

Verbindliche Angaben zu den Kosten von Boniplus macht Vexcash nicht. Zur Orientierung werden etwa 10 % der kreditsumme genannt. Das Unternehmen legt aber keinen festen Preis fest, sondern vereinbart diesen mit dem Kunden individuell.

Der Betrag wird per Lastschrift vom Konto des Kreditnehmers eingezogen.

Bestandskunden können zu bonitätsabhängigen Konditionen eine Rückzahlung in sechs Raten vereinbaren.

Bei Zahlungsschwierigkeiten bietet Vexcash an, individuelle Stundungspläne zu vereinbaren.

Die Zinsen liegen zwischen 4 % und 11 % und sind damit niedriger als beim Kleinkredit. Dieser Kredit ist zwar kostengünstiger, allerdings ist hier etwas zeitlicher Vorlauf zur Beantragung und Bearbeitung bei der Bank nötig.

Wer bereits einen Dispo bei seiner Hausbank eingeräumt bekommen hat, sollte lieber diesen nutzen anstatt einen Kleinkredit abzuschließen. Denn auch wenn sich mit dem Dispo keine Zinsen sparen lassen, bringt er Vorteile mit sich: Das Geld ist schneller verfügbar und Sie müssen keinen weiteren Kreditvertrag abschließen.

So erhält der Kreditkartenbesitzer einen zinsfreien Kredit – hier lassen sich Kosten sparen, wenn der Kredit zum Rechnungsschluss zurückgezahlt werden kann. Andernfalls liegen die Zinsen teilweise sogar über denen des Kleinkredites.

Auf Crowdlending-Plattformen wie auxmoney treffen sich private Geldgeber und Kreditnehmer, die individuell die Konditionen für den Kredit aushandeln. Neben der meist schnellen Bereitstellung gibt es eine weiteren Vorteil: Beim Kredit von privat haben ach diejenigen eine Chance auf einen Kredit, die nicht über die beste Bonität verfügen.

Für kurzfristig verfügbare, kleine Summen ist ein Ratenkredit also ungeeignet.